Про 115-ФЗ. Пост №2 🗣️ В октябре 2024 года я делал небольшой пост про 115-ФЗ. С тех пор много воды утекло, и я решил вернуться к теме, чтобы освежить материал, написать проще и подробнее. Базово 115-ФЗ касается абсолютно всех, в том числе и меня. Меня эта тема особенно цепляет тем, что никто до конца не знает, чем руководствуются алгоритмы банков и служба контроля. Выводы можно сделать только на основе практики и трупов блокировок. 1. Что обычно делает банк в рамках проверки по 115-ФЗ, если вы ему не ответили или ответ его не устроил 😰 •  Приостановит конкретную операцию.  💭 Самая мягкая история, возможно, даже связана не с вами, а с лицом (компанией), которому вы осуществляете перевод. Перевод заблокируют, но чаще всего деньги возвращают отправителю. •  Частично ограничит доступ к банковским услугам. ⚠️ Например: отключит доступ к интернет-банку, запретит переводы физлицам и т.д. Это самая популярная история и не очень приятная. Нужно отдать должное, что после такого ограничения банк почти всегда оставляет возможность: o  платить налоги; o  выплачивать зарплату работникам (но не более установленного лимита, который проверяется по старым операциям); o  гасить кредиты; o  закрыть счёт и перевести деньги в другой банк. •  Полностью ограничить доступ и разорвать с вами отношения. ⚠️ Это очень плохая история, но она выпадает далеко не сразу. Чаще всего это происходит, когда у вас уже есть блокировки в других банках, и информация была передана в Росфинмониторинг. В таком случае банк в течение 60 дней обязан зачислить ваши средства на спец. счёт в ЦБ (п.6 ст. 859 ГК РФ). После этого вернуть деньги можно только через «обеливание». Чтобы этого не было, делаем так: Совет 1. Действуйте быстро и общайтесь ⚡️ Первое, что нужно чётко понимать, – с банком надо общаться, и чем раньше, тем лучше. По классике банк информирует о том, что у него есть вопросы, следующими способами: •  сообщение в личном кабинете; •  звонок владельцу счёта; •  СМС; •  письмо на электронную почту. Если прозеваете — придётся разбираться в режиме уже действующей блокировки. Как только вы увидели сообщение о проверке по 115-ФЗ, сразу начинайте думать, что и как предоставить банку.  Совет 2. Внимательно изучайте запрос ❓ Пишем в поддержку, звоним или даже идём в отделение. Бывают случаи, когда клиент приходил в офис, долго спорил и получал чёткий ответ: с ним всё в порядке, а вот с этими контрагентами лучше больше не работать. Прочитав запрос, думаем, что ответить. Совет 3. Готовим ответ 🔗 Тут я бы посоветовал обратиться к специалисту. По 115-ФЗ часто работают даже не юристы, а бухгалтеры, хотя, на мой взгляд, этот вопрос находится на стыке специальностей (но, боже мой, не работаете с лицами, которые говорят про 99% побед, такого не бывает! Особенно по 115-ФЗ! 👎). Ответ лучше давать как можно раньше. Это не налоговая, здесь немного другие правила. Как только дали ответ, банки обычно отвечают в течение 5 рабочих дней. Отдельный лайфхак: нет ничего страшного в том, чтобы попросить дополнительное время для ответа. Это обычная практика, когда банк даёт 3-4 дня, а вы не успеваете. Не стесняйтесь — просите ещё. Само собой, банк часто делает доп. запросы. Всё обрабатываем и отвечаем. #115ФЗ