Поколение банкротов: проблема доходов или привычек Читая разные новости и статистику, иногда мне кажется, что на наших глазах формируется новое явление – поколение банкротов. И это уже не фигура речи ради красного словца. Цифры последних лет выглядят слишком красноречиво, чтобы от них отмахнуться. «Безнадёжные долги россиян выросли до 2,4 трлн рублей», опубликовали на днях в bankrollo со ссылкой на Известия. Речь о кредитах, по которым уже произошёл дефолт. Для банков это фактически невозвратные деньги. Год назад сумма составляла 1,8 трлн рублей, то есть рост почти на треть всего за один год. Сейчас такие кредиты – это около 7% всего банковского портфеля. Но ещё показательнее ситуация среди молодого поколения. Число банкротов до 25 лет выросло в 9 раз всего за два года. 2023 – 1,5%. 2024 – 9%. 2025 – 14% (Возможно, потому что ученые из Кембриджского университета выяснили, что мозг окончательно формирует нейронные связи и отделы к 32 годам и продлили «подростковый период»). Молодость всё простит? Но как бы последствия «молодости» не пришлось разгребать большую часть «активной жизни». Если вам меньше 30, найдите в себе силы прочитать книгу «Важные годы» Мэг Джей. А если в вашем окружении есть подрастающие подростки - порекомендуйте им эту книгу. По сути, банкротство постепенно перестаёт восприниматься как что-то экстраординарное. Для многих это уже почти обычная жизненная ситуация. И здесь есть ещё одна любопытная деталь. Молодые люди относятся к банкротству заметно спокойнее, чем старшие поколения. Но есть важный нюанс, банкротство – это не история в духе «списали долги и начали жизнь заново». У этой процедуры есть вполне конкретные последствия, о которых редко задумываются. Теперь ещё одна цифра. Каждый квартал я считаю свой net worth (чистый капитал) - что-то вроде ключевого показателя финансового здоровья. Определяется как разница между всеми активами (имущество, деньги, инвестиции) и обязательствами (ипотеки, долги, итд). В книге «Ваш сосед миллионер», есть такое понятие как «ожидаемый капитал», который считается следующим образом: умножьте свой возраст на доход за год из всех источников до удержания налогов и разделите результат на десять. Например, Глафире 39 лет и ее годовой доход составляет 3,000,000 ₽. Ожидаемый капитал Глаши: 39 * 3,000,000 / 10 = 11,700,000 ₽. Если у Глаши есть в заначке x2 и больше от ожидаемого капитала, то Глафира отличный накопитель богатства. Если нет, то «Юра, мы все про#бали» еще есть время поработать над этим. Если, конечно, есть навыки, знания, правильные привычки. (Да, у этого «метода» много критики, но для ориентиров неплохо). И на днях опять же ознакомилась с ситуацией в стране по нашему net worth. Средний чистый капитал взрослого россиянина – около $27,000 (чуть больше 2млн.руб). Но медианный показатель – всего $5,431 (437, 753 р. на сегодняшнее число). А это значит, что у половины взрослых людей накоплений меньше этой суммы. И картина получается довольно «интересная»: долги растут, банкротства растут, накоплений почти нет. Но бабули по-прежнему будут отдавать мошенникам десятки и сотни миллионов. И при этом кредиты люди продолжают брать всё активнее. Хотя важно перестать копать себе яму. И вот здесь возникает уже действительно неприятный вопрос. Возможно, главная проблема сегодня – это не только уровень доходов. Возможно, проблема ещё и в привычках. В том числе финансовых привычках. И именно в ежедневных действиях и ежедневных незаметных выборах. Потому что обращаться с деньгами большинство людей просто никто никогда не учил. А самим как-то «не дошли руки». «То се, там сям» - не вышло. А по-другому как «нет времени разбираться», надо продолжать бегать по кругу и копать. Как писал Джеймс Клир в своей четверговой рассылке: "You are not your grand plans. You are your daily patterns." «Вы не ваши грандиозные планы. Вы - ваши повседневные шаблоны». Мне вот интересно услышать ваше мнение. ⬇️