Почему любое повышение ставки после возврата комиссии — незаконно? Нарушение закона о потребительском кредите. Банк взимал вознаграждение за «услугу», которая не создавала для заёмщика отдельного имущественного блага. По сути, это была плата за саму возможность получить согласованную ставку 18,2%. Условие, которое ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами - ничтожны. Пакет не является самостоятельной услугой в правовом смысле. Это — скрытое увеличение стоимости кредита, замаскированное под возмездное оказание услуг. Плата за него не предусмотрена законодательством о кредите и искажает принцип прозрачности полной стоимости займа. Ключевой вывод: Условия, нарушающие прямой законодательный запрет, являются ничтожными автоматически. Предметом доказывания становится не то, знал ли клиент об этих условиях, а их очевидное несоответствие нормам закона. Что это значит на практике? Требование о восстановлении ставки 18,2% — это прямое следствие ничтожности части сделки. Признание условия недействительным обязывает банк устранить все его последствия, то есть вернуть стороны в положение, существовавшее до нарушения. Для кредитора это означает обязанность восстановить первоначальные, законные условия договора — в нашем случае согласованную ставку 18,2% — и произвести полный перерасчёт. Таким образом, отговорки о «технической невозможности» не имеют правового значения. Восстановление законной ставки — это требование закона.