P2P-переводы и крипто-обменники: как в 2025/2026 году пара ошибок приводит к блокировкам Друзья, давайте разберемся, почему с июня 2025 года резко выросло число блокировок и запросов от российских банков. Люди, работающие с P2P-переводами и криптообменом, столкнулись с проблемами одновременно. И это не случайность — произошло наложение сразу нескольких изменений: — С 1 июня 2025 вступил в силу ФЗ № 522-ФЗ от 28.12.2024 который включил в сферу 115-ФЗ новое направление: противодействие финансированию экстремистской деятельности. Это расширило список подозрительных операций и полномочия Росфинмониторинга. — Одновременно частично заработал 41-ФЗ от 01.04.2025 о создании Государственной информационной системы противодействия киберпреступлениям (ГИС). — С 1 сентября 2025 вступила в силу ключевая часть 41-ФЗ: статья 24.3-1 Закона о банках (антифрод-меры по банкоматам: лимит 50 000 ₽ на 48 часов при признаках мошенничества). — Полноценный запуск ГИС запланирован на 1 марта 2026 года — до этого идёт пилотный проект. Но это только половина истории. Вторая половина — база ЦБ, которую многие не заметили: С 25.07.2024 ЦБ ведёт базу "подозрительных" (ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ) в накопительном режиме. С 15.05.2025 включился лимит: 100 000 ₽ в месяц на онлайн-переводы для попавших в базу. А 1 июня вступили 522-ФЗ и 41-ФЗ, расширившие критерии попадания. Результат: накопленная база + лимит + новые критерии = массовые блокировки с лета 2025. А теперь разберем механику: как именно эти изменения работают в банках и почему даже привычные схемы стали опасными. Усиленный контроль банков Положение ЦБ № 860-П от 18.06.2025 обновило требования к внутреннему контролю банков. Теперь банки обязаны выявлять нетипичность операций с наличными: частые или крупные пополнения, внесения третьими лицами, быстрые циклы «внесение → переводы → снятие». Банки стали реагировать на меньшие суммы и более простые схемы, направляя информацию в Росфинмониторинг по контуру 115-ФЗ. Три независимых контура контроля К традиционному контуру 115-ФЗ (Росфинмониторинг) добавились два независимых: — 161-ФЗ: база ЦБ "подозрительных" (ведётся с 25.07.2024, лимит активен с 15.05.2025); — 41-ФЗ: ГИС против киберпреступлений и антифрод по банкоматам (с 01.09.2025) Это не слияние систем, но данные складываются в единое электронное досье. К этому досье имеют доступ участники финансового сектора, ФНС и правоохранительные органы (МВД, ФСБ, Генпрокуратура, СК). Следствие: проблема в одном контуре усложняет открытие счетов в других банках. Офлайн крипто-обменники: новая реальность После включения в 115-ФЗ противодействия финансированию экстремизма усилилось давление на офлайн-обменники (Москва-Сити и подобные). Такие обменники, как правило, не субъекты 115-ФЗ (если нет статуса оператора обмена ЦФА/ИС по 259-ФЗ) — формальной обязанности проводить процедуры KYC нет. Но после усиления давления силовиков они начали массово собирать данные клиентов: паспорта, телефоны, криптокошельки, суммы сделок. Логика простая: — Снять с себя риски по ст. 172 и 174 УК РФ; — Показать «добросовестность» при проверках; — Отдать данные клиентов, когда прижмут. Проблема: ваши данные из базы клиентов обменника превращаются в список фигурантов по делу о незаконной банковской деятельности или легализации. Путь мимо банков становится рискованным. Внесение наличных после обмена криптовалюты вызывает вопросы: происхождение средств, частота операций, соответствие официальному профилю доходов. Формального лимита на наличные пополнения нет, но банки по 860-П обязаны фиксировать нетипичность. Система становится прозрачнее, риски «серых» схем растут. Что делать Рабочая стратегия — легальные схемы ввода: ВЭД-контракты, валютный контроль, декларирование. Контроль ужесточается не только по налогам. Цифровые следы складываются в единый финансовый профиль. @fedandreev