Удержание денежных средств при закрытии счёта В дополнение к прошлой статье об удержании комиссии при закрытии счёта. На практике встречается ещё одна проблема: банк просто не возвращает деньги. Типичная ситуация: клиент приходит в офис, подаёт заявление на закрытие счёта и карты. Карту блокируют сразу, а по деньгам говорят «вернём через 35-50 дней». Снять наличные не дают, в онлайн-чате и на горячей линии отвечают одинаково: «ваша карта заблокирована». Документов с отметкой о принятии заявления банк не выдаёт, номер обращения не присваивает. Что говорит закон По п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счёте выдаётся клиенту или перечисляется на другой счёт не позднее 7 дней после получения письменного заявления. Банки часто смешивают два понятия. Техническое закрытие карточного счёта действительно может занимать до 45 дней: банк ждёт завершения клиринговых операций по карте, отложенных авторизаций, подписок. Но это срок закрытия счёта как процедуры. Выдача остатка средств клиенту регулируется отдельно и ограничена 7 днями. Условие договора, устанавливающее срок больше 7 дней, является ничтожным как противоречащее закону. Когда банк может удерживать средства дольше Есть ситуации, когда задержка законна: — Арест счёта по решению суда, налоговой или приставов (п. 3 ст. 858 ГК РФ). В этом случае закрытие счёта невозможно до снятия ареста. — Приостановка операции по 115-ФЗ на срок до 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7), если банк считает операцию подозрительной. — Заморозка по решению Росфинмониторинга на срок до 30 суток (ст. 8 115-ФЗ). — Отказ в конкретной операции по п. 11 ст. 7 115-ФЗ. Банк не отказывает в закрытии счёта, но отказывает в операции по переводу или выдаче средств. Судебная практика здесь неоднозначна: есть решения как в пользу клиентов, так и в пользу банков. Во всех этих случаях банк обязан уведомить клиента о причинах ограничений и указать конкретную норму закона. Если банк просто говорит «ждите 47 дней» без объяснений и не выдаёт письменный отказ, это нарушение. Даже при подозрениях по 115-ФЗ банк не вправе полностью отказать в возврате средств. Банк может отказать в выдаче наличных, но обязан перечислить деньги на счёт клиента в другом банке. Полное удержание средств без ареста или решения Росфинмониторинга незаконно. Что делать 1) Потребовать от банка письменный мотивированный отказ с указанием конкретной нормы закона. Если отказывается выдавать, зафиксировать это. 2) Подать письменную претензию со ссылкой на п. 5 ст. 859 ГК РФ и требованием перечислить остаток на счёт в другом банке в 7-дневный срок. 3) Подать жалобу в Банк России через интернет-приёмную 4) Если банк не реагирует, обращаться в суд. По закону о защите прав потребителей можно взыскать сумму, проценты, компенсацию морального вреда и штраф 50% за неудовлетворение требований в добровольном порядке.