🛡️Как снизить риск блокировки по 115-ФЗ: практические советы адвоката для строительного бизнеса Сегодня поговорим о том, как избежать неприятных сюрпризов со стороны банка - в частности, приостановки операций по вашему расчётному счёту на основании Федерального закона №115-ФЗ. Многие строители сталкиваются с ситуацией, когда внезапно банк «замораживает» счёт, требует кучу документов или просто отказывается проводить платежи. Причина - не обязательно нарушение закона. Чаще всего банк просто видит «подозрительную» активность и обязан отреагировать. Но вы можете заранее минимизировать такие риски. Вот два ключевых показателя, на которые стоит обратить внимание уже сейчас. 1. Следите за остатками на счёте Банки анализируют соотношение среднего остатка на счёте к общим расходам за последние 90 дней. Если у вас ежедневно уходят миллионы, а на балансе постоянно «нули» - это красный флаг. Как считают банки: Средний остаток за 90 дней ÷ Общая сумма расходов за тот же период Пример из практики: Вы за квартал потратили 1 млн рублей на материалы, зарплаты и налоги, но средний остаток на счёте - всего 5 000 руб. Банк задастся вопросом: «А откуда вы берёте деньги на текущую деятельность?» и может приостановить операции до выяснения. Совет адвоката: Планируйте денежные потоки так, чтобы на счёте всегда был «буфер» - хотя бы на покрытие ближайших обязательств: налогов, аренды, зарплаты. Это покажет финансовую устойчивость и снизит риск блокировки. 2. Осторожно с переводами физлицам Строительный бизнес часто работает с самозанятыми, подрядчиками и сезонными рабочими. Но если вы массово переводите деньги на личные карты, особенно без оформления договоров и уплаты налогов, банк заподозрит попытку обналичивания. Как считают банки: Сумма переводов физлицам (без удержания НДФЛ и взносов) ÷ Общие расходы за 90 дней Критический порог: более 30% от всех расходов - уже повод для запроса. Пример: За три месяца вы потратили 5 млн рублей, из них 4 млн ушли физлицам - без договоров, без НДФЛ, без страховых взносов. Даже если всё «по-честному», банк не увидит подтверждения легальности и может заблокировать счёт. Совет адвоката: - Всегда оформляйте договоры (гражданско-правовые или трудовые). - Удерживайте НДФЛ и платите страховые взносы там, где это требуется. - Для выплат сотрудникам используйте зарплатный проект от своего банка - это прозрачно и безопасно. - Переводы «самому себе» тоже должны быть обоснованы: дивиденды, возврат займа и т.п. - с документами! Главное правило Банк - не враг, но он обязан соблюдать закон. Ваша задача в нынешних условиях - сделать свою деятельность прозрачной и предсказуемой. Не ждите, пока пришлют запрос. Проверьте свои показатели прямо сейчас и скорректируйте финансовую модель, если нужно. Если уже получили уведомление о приостановке операций, то не паникуйте. В большинстве случаев ситуацию можно разрешить грамотно подготовленными пояснениями и документами. Но лучше не доводить до этого. Оставайтесь на связи - в следующих выпусках расскажу, как правильно отвечать на запросы банка по 115-ФЗ и какие документы стоит держать «под рукой» даже в спокойный период. - Ваш адвокат, специалист по правовой поддержке строительного бизнеса. ⚡️Хотите разобраться в вашем конкретном случае - кто, кому и сколько должен? Или что делать в конкретной ситуации? Как решить проблему? ⬇️⬇️⬇️ Пишите ➡️ @advokat_vsochi WA ➡️ wa.me/79884124343 тел. 8-918-408-40-10 тел. 8-988-412-43-43 Поможем оценить риски, защитить интересы и составить понятный план действий, с учётом всех изменений в законодательстве. ✅ Очно - в Сочи (ул.Орджоникидзе, 24/2, 3 этаж, Коллегия адвокатов «Паритет») ✅ Онлайн - по Zoom или Telegram 👍 Я и моя команда работаем по всей России! #115ФЗ #строительныйбизнес #банковскиериски #юридическиесоветы #деньгистроителя