Про KYC, AML и розовые очки владельцев криптообменников «У меня легальный криптообменник, но банки, собаки переодетые, все блочат. Можно порешать вопросик?» — получил я запрос от клиента. Вообще, я почти всегда уточняю, что в понимании человека «легальный обменник». В этот раз тоже спросил. Получил ответ: «Ну, у нас есть KYC, AML, все дела…». В криптотусовке гуляет опасный миф в том, что для легализации обменника достаточно базовых процедур KYC и AML. Это создает у предпринимателей ложное чувство защищенности, в то время как реальные риски остаются за кадром. Сегодня встретились с клиентом и плодотворно поработали - составили карту рисков и систему мер по их нивелированию. По ходу встречи было забавно наблюдать, как с разбором каждого следующего риска глаза клиента округлялись все шире и шире. И, когда мы дошли до 172-й статьи УК РФ, клиенту пришло осознание того, по какому тонкому льду он все это время ходил. Но согласитесь, лучше знать риски и иметь систему их нивелирования, чем держать голову в песке и надеяться на шаблонные KYC/AML-политики. Спойлер: они не помогут. Содержание криптообменника — это риски. И риск блокировки счетов здесь - это просто песочница, по сравнению с реальными. Вместо точечного «решения вопросика» с банком необходимо выстраивать целостную систему. Например, с этим клиентом мы прошли ключевые этапы: 1. Составление карты рисков. Выявили не только правовые, но еще и финансовые, операционные и репутационные риски. 2. Глубокая проработка. Важно понимать не только отраслевые стандарты, но и то, как ваша деятельность может трактоваться в контексте административного и уголовного права. 3. Разработка системы. Для каждого риска разработали конкретные меры контроля и процедуры. Итог прост: блокировка счетов — это не корень проблемы, а лишь ее внешнее проявление. Настоящая «легальность» в криптобизнесе — это не набор документов, а живая, функционирующая система комплаенса и риск-менеджмента. Гораздо эффективнее вложиться в ее построение, чем потом столкнуться с последствиями в виде крупных штрафов или, что хуже, уголовного преследования. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков