Указание Банка России № 7286-У. Ключевые моменты распоряжения: 1. Запрет на «серые» доходы с 1 апреля 2026 года С 1 апреля 2026 года вступает в силу требование, по которому банки при расчете ПДН обязаны использовать только те доходы, которые подтверждены официально. Что исключается: Справки по форме банка, устные заверения клиента, выписки по счетам (кроме целевых зачислений вроде зарплаты или пенсии) и любые «самодекларируемые» суммы. Как будут проверять: Через систему «Цифровой профиль». Банки получают прямой доступ к данным из ФНС и Социального фонда России (СФР). Если дохода нет в базе налоговой — для банка его не существует. 2. Ограничение «внутренних моделей» Раньше банки могли использовать свои внутренние модели оценки (скоринг), чтобы «дорисовать» клиенту доход на основе его трат или косвенных признаков. Теперь: С апреля 2026 года использование таких моделей для подтверждения доходов, не отраженных в официальных реестрах, фактически запрещается. Выписки по счетам теперь можно использовать только для подтверждения зарплаты, социальных выплат или официально задокументированного дохода от аренды. 3. Макропруденциальные лимиты (МПЛ) ЦБ не просто запрещает «рисовать» доход, он делает выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой (ПДН > 50-80%) экономически невыгодной для банков. С апреля 2025 года ЦБ получил право устанавливать прямые количественные лимиты на ипотеку (ранее они касались только потребкредитов). То есть банк физически не сможет выдать больше определенного процента кредитов заемщикам с неподтвержденным доходом. Итог: Эпоха ипотек «по двум документам» с подтверждением дохода справкой в свободной форме закончилась. Теперь всё, что не видит налоговая, банк обязан игнорировать при расчете вашей платежеспособности.