🇷🇺 Крутим гайки, лишь бы не перетянули... Похоже, в отечественной финтех-реальности начинается новая эпоха: Госдума предлагает фактически ликвидировать упрощённую идентификацию физлиц через банковских платёжных агентов (БПА). Всё ― в рамках очередного этапа войны против дропов и теневой экономики. Кто такие БПА и зачем они нужны Банковские платёжные агенты ― это как раз Qiwi, ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги), VK Pay, а теперь и крупные маркетплейсы с собственными картами (Ozon, Wildberries и др.). На 15 июля в реестре зарегистрировано уже 685 таких организаций. Но именно с них началось массовое злоупотребление упрощённой идентификацией: кошельки и счета массово открываются по чужим паспортам и без ведома настоящих владельцев ― настоящий рай для дропов и обналичивания. Что делает ГосДума ⏺Полностью запретить банковским платёжным агентам оформлять упрощённую идентификацию физических лиц. ⏺Внести поправки в закон №115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов...»), убрав лазейки для массовых открытий электронных кошельков и удалённого обнала. По сути, если запрет проходит ― работать по старой модели БПА не смогут: уйдёт возможность открывать кошельки, выдавать карты и принимать наличные без «жёсткой» идентификации западного образца. 🔐Кто попадает под каток 🛒Маркетплейсы и их новые финсервисы — вот настоящая зона риска. Ozon, Wildberries и их банки быстро нарастили аудиторию, предоставляя карты с фукнциями банковских, топовые условия кэшбэка и быстрый вывод средств продавцам. Но и стали фактической «лазейкой»: деньги на этих картах арестовать сложнее, судебные приставы до них не всегда добираются, особенно если речь о средствах маркетплейсов или «серых» схемах вывода. 😮‍💨Основные последствия ⏺Финансовая доступность в регионах резко упадёт ― особенно там, где нет отделений банков, а БПА были единственным каналом финуслуг. ⏺Банкам придётся тратиться на новые офисные решения, расширять цифровые сервисы, а расходы, по опыту, почти всегда ложатся на плечи обычных пользователей ― вырастут комиссии, изменятся лимиты на переводы. ⏺Комплаенс-нагрузка — станет тяжелее для всех, кто работает в high risk сегменте: постоянные KYC-процедуры, новые проверки, задержки по выводам и доступу к рублям/фиату. ⏺Маркетплейсы тоже ждут новые проверки и даже замедление работы финпродуктов ― отдельный контроль за оборотом средств, автоматическая передача данных по «сомнительным» транзакциям, риск блокировки счетов по одному подозрению. Вся эта инициатива — закономерный этап «охоты» на безликие финтех-инструменты. Если с Qiwi, ЮMoney и криптообменниками уже всё понятно (крылы подрезаны, салонные попытки держатся на честном слове), то теперь власть полноценно добралась и до крупных маркетплейсов: им не дадут стать безопасной гаванью для серых платежей, обналичивания и ухода от исполнительных производств. По сути, на глазах ликвидируют финансовый инструмент без прозрачного регулирования, который стал слишком популярен как у простых пользователей, так и у аудитории высокого риска. 🚶‍♂Вывод Жёсткое ужесточение идентификации ― это не только про борьбу с дропами и мошенниками, но и про ограничение свободы рынка для тех, кто привык работать по-старому, быстро и без лишних вопросов. Для high risk сектора, процессинговых команд и маркетплейсов ― начало новых времён, где финансовые лазейки будут закрываться одна за другой 🤘1plat.money — платежная система от 100₽ с конверсией от 90% 🇷🇺