Как правильно копить на большую цель: разбор портфеля моей мамы, который принес ей +344 000₽ Помимо своих личных финансов я занимаюсь управлением маминого инвестиционного портфеля. Примерно 1,5 года назад она обратилась ко мне с просьбой: помочь накопить деньги на высшее образование для моей младшей сестры Алисы. 👩‍🎓 Алисе сейчас 16 лет, и через 2 года она будет поступать в университет. Здесь хочется отдельно выразить респект маме за то, что она начала думать об этом заранее. Видимо, заблаговременное финансовое планирование — это у нас семейное 😅 В этом посте я хочу поделиться своей логикой составления маминого портфеля. Уверена, что вы сможете почерпнуть из него полезные инсайты и по-новому посмотреть на собственные инвестиции ⬇️ Вот, что я сделала по этапам: 1️⃣ Определила цель Я всегда начинаю не с выбора «Куда вложить?», а с ответа на вопрос: «Какая цель?». ☝🏻 Это самый главный этап инвестиций, который определяет буквально всё: выбор бумаг, их комбинацию в портфеле, стратегию, будущую доходность и риск. Но часто замечаю, что люди об этом даже не задумываются и начинают инвестировать «на авось повезет и я разбогатею». Что конкретно я сделала: Зашла на сайты университетов, куда потенциально может поступать Алиса, и посмотрела стоимость обучения на самых дорогих программах, чтобы заложить запас. Умножила стоимость 1 года обучения на 4. Затем (важный момент) заложила в цель инфляцию. Потому что к моменту поступления обучение может стоить дороже, чем сейчас. 2️⃣ Определила сумму регулярных инвестиций С помощью специальной формулы посчитала, сколько маме нужно инвестировать сейчас, чтобы накопить на цель — получилось 25 000₽ в месяц. Уже в этот момент цель превращается не в абстрактное «надо накопить», а конкретный и понятный план действий, который снижает тревогу 🎯 3️⃣ Подобрала стратегию и составила портфель под задачу Вот здесь начинается самое интересное. Нам было важно: ✅ Получить прогнозируемый результат Поэтому основой портфеля я сделала облигации, по которым можно заранее посчитать результат инвестиций и зафиксировать его в момент покупки бумаг. На них приходится 80% портфеля. И 20% оставила на рост — акции и золото. ✅ Иметь возможность забирать деньги по частям (каждый год перед оплатой обучения) Поэтому облигации в мамин портфель я собрала по стратегии «Лестница». Лестница облигаций — это когда вы покупаете облигации с разными сроками погашения. Например, часть погасится через 1 год, часть — через 2 года, часть — через 3 года и тд. Я выстроила портфель так, чтобы первая часть облигаций погашалась летом 2028 года (перед оплатой 1 курса), следующая — летом 2029 и так далее. В итоге деньги «освобождаются» ровно тогда, когда они нужны, и мама может спокойно их вывести. 4️⃣ Рассчитала, сколько нужно вложить в каждую облигацию Мне нужно было понять, сколько нужно вложить сейчас, чтобы к конкретному сроку получить нужную сумму с учётом доходности облигаций. По-умному это называется «дисконтирование» (спасибо учебе в Вышке за новый термин в моём словарном запасе 😅). Результат: цель достижима, есть понятный план, мама спокойна, а у Алисы есть финансовая подушка на обучение, если вдруг она не поступит на бюджет. 💡 Главная мораль этого поста в слудеющем: не существует одного «идеального портфеля», стратегии и ценных бумаг, которые подходят всем. Ведь выбор всегда зависит от конкретной цели каждого человека. Именно поэтому я так люблю работать с личным финансовым планированием, где собираю систему под конкретного человека и помогаю распределить деньги так, чтобы они работали именно на его цели. Если хотите такой же понятный план под свою ситуацию, который подарит ясность и спокойствие, как управлять деньгами, читайте описание услуги 💚