⚡️ Один перевод — и счёт заморожен. Реальный кейс по 115-ФЗ 500 000 ₽. Обычный перевод. Через 3 дня — блокировка. Разберём по таймлайну, чтобы вы не наступили туда же. 📅 День 1 Перевод с ИП-счёта на карту физлица «на срочные расходы». Без договора. Без акта. Назначение — общее. 📅 День 3 Звонок из банка: «Операция подозрительная по 115-ФЗ». Что банк видит: — перевод физлицу — отсутствие договорной логики — возможную транзитность Счёт ограничен. 📅 День 7 Подключается финмониторинг. 2 млн ₽ на счёте — заморожены. Контрагенты ждут оплату. Кассовый разрыв. Минус ~30% оборота. 📅 День 30 Собрали пакет: договор подряда, акты, пояснение «языком комплаенса», подтверждение деловой цели. Счёт разблокирован. Но месяц бизнеса — в стрессе. Что нужно было сделать сразу 1️⃣ Договор — до перевода 2️⃣ Назначение платежа — конкретное, в рамках ОКВЭД 3️⃣ Проводить через расчётную модель бизнеса, а не «на личную карту» 115-ФЗ — это не про «серых». Это про логику денег. Если не уверены, в какой зоне вы сейчас — напишите в личку: ПРОВЕРКА Написать в личку: @I_grossbuh Разберу вашу модель и скажу, где красный флаг 🚩 #115ФЗ_Ирина