1️⃣ 115-ФЗ: кто под прицелом — физлицо, ИП или ООО? 🛡 115-ФЗ касается всех. Но правила разные. Банк не смотрит одинаково на карту физлица и расчётный счёт ООО. У каждой категории — свои триггеры. 👤 Физлицо (личная карта) Банк анализирует P2P-активность. 🚩 Что вызывает вопросы: — 20–30+ входящих переводов в день от разных людей — обороты 300–500 тыс. ₽ в месяц без официального дохода — регулярные переводы «дальше» в течение суток — одинаковые суммы (например, по 5 000 ₽ десятками) В системе это выглядит как: — обнал — «дробление» — криптообмен — теневой бизнес - ⚠️ Риск: отключение ДБО (дистанционное банковское обслуживание), блокировка карты, запрос пояснений. 💼 ИП Здесь ключевой фактор — соответствие оборотов налогам. 🚩 Триггеры: — налоговая нагрузка менее ~1% от оборота — снятие наличных более 30–40% от поступлений — перевод 90% дохода на личную карту в день прихода — транзит: деньги зашли → через 1–2 дня ушли Если ИП на УСН 6% платит 20 000 ₽ налога при обороте 5 млн — система это видит. 🏢 ООО У ООО анализ глубже: — есть ли зарплата директору — платится ли НДФЛ и взносы — есть ли аренда, связь, хозяйственные расходы — совпадает ли ОКВЭД с операциями ООО без сотрудников, без расходов, с транзитными оборотами — для банка «техническая компания». 📌 Сейчас работает система оценки ЦБ («Знай своего клиента»). Это фактически невидимый рейтинг доверия. Чем логичнее арифметика — тем спокойнее счёт. 🔜 В следующем посте — конкретная математика: сколько налогов, сколько налички и какой транзит безопасен. #115ФЗ_Ирина