Банки переориентировались на более консервативную модель: меньше выдач, но тем, кто проходит по всем параметрам, и на более длинные сроки   ❓Почему так происходит   Когда ключевая ставка находится на уровне 21%, как сейчас, полная стоимость потребительского кредита для населения достигает 35-45% годовых. При таких условиях кредит на год или полтора становится неподъемным для большинства заемщиков по ежемесячному платежу. Единственный способ для банков сохранить хоть какую-то выдачу и при этом соблюсти регуляторные требования по ПДН — растянуть срок до 2-3 лет. Тогда платеж снижается, что формально укладывается в 25-30% от дохода и проходит через все фильтры. Да, общая переплата при этом вырастает кратно, но иначе кредит просто не одобрят. Это вынужденный компромисс между желанием банков сохранить бизнес и возможностями заемщиков обслуживать долг.   Второй мощный фактор — ужесточение макропруденциальных требований Центробанка, которое особенно усилилось с осени 2025 года. Регулятор последовательно повышает надбавки к коэффициентам риска для кредитов с высоким ПДН. Для банков это означает, что выдавать короткие кредиты с большими платежами стало экономически невыгодно — под них нужно резервировать существенно больше капитала.   Рассчитывать на быстрый возврат к старой норме — средним срокам в 15-18 месяцев — не стоит как минимум до 2027 года. До тех пор, пока ключевая ставка остается выше 15-16%, сообщил «Московской газете» политолог, советник г. Москвы, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын. #банк #кредиты #финансы