🔗 Частые переводы на карту: как себя защитить и не попасть под блокировку Рассказывает консультант IPN Partners Владислава Тарасенко: Почему банки в РФ контролируют переводы клиентов? Банки контролируют переводы на основании положений двух законов: 🔹ФЗ № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — операции проверяются на предмет отмывания средств и финансирования терроризма. 🔹 ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» — направлен на защиту от мошеннических операций. Согласно этим законам, банки обязаны проверять входящие и исходящие переводы, сопоставляя их с перечнем признаков сомнительных операций, утвержденным ЦБ. С 1 января 2026 года этот перечень расширен. Если операция попадает под признаки сомнительной, банк может приостановить ее выполнение. При систематическом выявлении таких операций банк вправе заблокировать счет до выяснения обстоятельств и проведения дополнительной проверки. Какие переводы привлекают внимание банков Фиксированного количества операций, после которого счет блокируют, в законе нет. Банк оценивает поведение клиента в целом. Среди признаков подозрительных операций: 🔹 нетипичные операции для клиента (например, резкий рост оборотов по «спящему» счету); 🔹 транзитные операции; 🔹 операции с клиентами из группы риска по критериям ЦБ РФ; 🔹 частое снятие наличных; 🔹 внесение крупной суммы без подтверждения источника; 🔹 переводы новым получателям, если ранее с ними не было операций; 🔹 иные признаки из перечня ЦБ. Как подстраховаться при частых переводах Чтобы снизить риск блокировки, мы рекомендуем: 🔸 корректно оформлять платежи и подробно указывать их назначение со ссылкой на договор-основание; 🔸 своевременно сообщать банку об изменении данных; 🔸 проверять контрагентов перед совершением транзакции; 🔸 оплачивать налоги со своего расчётного счета; 🔸 оперативно отвечать на запросы комплаенс-службы банка. Если речь идет о возврате долга, желательно заранее оформить подписанный сторонами договор займа и указывать в назначении перевода его реквизиты. При сборе средств также важно корректно указывать назначение платежа и не использовать один и тот же счёт исключительно для таких операций. ➡️ Если вы столкнулись с блокировкой счета, запросами банка или хотите заранее минимизировать риски при совершении переводов, мы поможем вам разобраться в ситуации и выстроить корректное взаимодействие с банком. Свяжитесь с нами: info@ipnpartners.com ❕