#КакРаботает 🐈 Долевое страхование жизни Если «сам решууу» для вас не мем, а стиль жизни, возможно, вам приглянется долевое страхование жизни (ДСЖ) — продукт, который появился в прошлом году. Если коротко: одна часть стоимости полиса идет на страхование, а другая — на вложения в паи инвестиционных фондов. Но есть ряд важных деталей, давайте разбираться ⬇️ ДСЖ — это своеобразный конструктор, который можно настроить под себя: 1️⃣ выбрать, какие неблагоприятные события застраховать в дополнение к риску смерти (например, потерю трудоспособности, травмы, инвалидность) 2️⃣ определить, в паи каких фондов вложиться. Например, ПИФы облигаций обычно приносят стабильный, пусть и невысокий доход. А фонды акций более рискованны — их паи могут вырасти в цене и принести больше прибыли, чем облигации. Но также есть вероятность, что они подешевеют и человек может потерять часть вложений. Поэтому важно самому тщательно взвешивать потенциальную доходность и риски. Что получает застрахованный? Если к концу срока действия договора с человеком все в порядке, то он получает возмещение по риску «дожитие» — это фиксированная страховая сумма, плюс ему выплачивают текущую стоимость паев. Если в течение срока действия договора человек умирает, фиксированную выплату по риску смерти, а также стоимость паев на момент смерти застрахованного получают указанные в договоре люди. ❓ Стоит ли выбирать ДСЖ именно вам? Для начала нужно оценить плюсы и минусы этого продукта. Из положительного можно выделить: 🌠 Человек сам решает, в какие фонды инвестировать — можно вкладываться в паевые инвестиционные фонды открытого и закрытого типов. Последние подходят для состоятельных клиентов, имеющих статус квалифицированного инвестора (либо готовых его получить). При этом в период действия полиса разрешается менять стратегию и перекладывать деньги из одних ПИФов в другие. 🌠 Клиент может ежегодно получать налоговые вычеты со взносов по долгосрочным договорам ДСЖ в пределах 400 тысяч рублей. Но это предельная сумма для расчета вычета на взносы во все инструменты долгосрочных сбережений, в том числе ИИС и ПДС. 🌠 Если с человеком что-то случится, он или его близкие получат финансовую поддержку. При этом в случае его смерти передача имущества будет адресной и более быстрой (по сравнению с процедурой наследования). 🌠 Если у страховой отзовут лицензию (что маловероятно, но такой риск не нулевой), государство гарантирует возврат части вложенных денег, но только в страховой части договора. В случае смерти застрахованного — до 10 миллионов рублей, при наступлении других страховых событий (например, травмы или болезни) и при окончании срока полиса — до 2,8 миллиона рублей. Система гарантирования в сегменте страхования жизни заработает только 1 января следующего года, но будет охватывать и ранее оформленные полисы. Важно, что на инвестиционную часть страховой премии гарантия не распространяется. Но аннулирование лицензии управляющей компании никак не затронет вложения в ПИФы — фонд либо будет передан другой УК, либо прекращен, и клиенту выплатят рыночную стоимость паев. Какие риски стоит учитывать: 🌠 Инвестиционный доход не гарантирован. Если паи подорожают за время действия полиса, то в конце срока человек получает доход. Но нельзя исключать, что цена паев упадет и вложения в ДСЖ обернутся убытками. Однако страховщики могут включать в полис ДСЖ условие о «гарантии капитала» — если стоимость паев упадет, они компенсируют потери. 🌠 Нельзя без потерь расторгнуть договор раньше, чем закончится его срок. Как правило, программы ДСЖ долгосрочные — на пять лет и больше. Захотите расторгнуть полис раньше — страховщик выплатит только выкупную сумму, ее размер должен быть указан в договоре. Однако в инвестиционной части договора штрафов за досрочное расторжение договора нет — клиент получит текущую стоимость паев. Если говорить про инвестиции, что вам ближе? 🔥 — решать самому, во что инвестировать ❤️ — довериться профессионалам