🏦 Банки и комплаенс Комплаенс - это система проверок и правил, по которым банк обязан убедиться, что деньги законные, клиент понятный, а операции не нарушают закон. Иными словами, это когда банк проверяет не вас лично, а историю ваших денег Если банк запросил документы, заморозил платёж, задал «странный» вопрос или прислал письмо с формулировками вроде Source of Funds или Source of Wealth, то вот вам пост об этом. 🏦📄 Source of Funds и Source of Wealth: в чем разница Иногда кажется, что банк просто докопался. На деле чаще всего это стандартный комплаенс: AML/KYC (борьба с отмыванием денег + проверка клиента). Особенно если: 🤏🏻 пришла крупная сумма 🤏🏻 платёж из другой страны; 🤏🏻 перевод нетипичен для вашей истории 🤏🏻 вы новый клиент или недавно активировали счёт 🤏🏻 банк видит «нестандартный» денежный поток. И тут всплывают два похожих запроса, которые люди постоянно путают: ✅ Source of Funds (SOF) - «конкретно эти деньги откуда?» ✅ Source of Wealth (SOW) - «в целом ваш капитал / доходы из чего?» Они звучат почти одинаково. Но отвечать на них нужно по-разному. 🫳🏻 Source of Funds (SOF) это про конкретный платёж или конкретную сумму. Банк хочет видеть чёткую цепочку: что это за деньги, почему они ваши, за что, как они пришли на счёт. Что обычно подходит под SOF ♦️Документ-основание - контракт / договор - оферта - инвойс - акт выполненных работ - договор купли-продажи - loan agreement (если займ) ♦️Подтверждение факта сделки - переписка с клиентом - скриншоты платформы / кабинета - трек-номер доставки - proof of delivery - подтверждение принятия работы ♦️Банковская выписка - где видно поступление: дата, сумма, отправитель. 🫳🏻Source of Wealth (SOW) это общая финансовая картина. Банк смотрит не на один платёж, а на ваш профиль в целом. Что обычно подходит под SOW ♦️налоговые декларации / statements ♦️W-2 / 1099 / payroll ♦️документы по бизнесу (EIN, operating agreement, отчётность) ♦️брокерские отчёты ♦️документы о продаже активов ♦️пояснительная записка: кто вы и как зарабатываете Как комплаенс думает на практике Банк проверяет: ♦️логичность суммы ♦️понятность источника ♦️совпадение дат и цифр ♦️прозрачность цепочки ♦️насколько легко это понять с первого раза 📌 1 страница понятного пояснения + 5 точных документов лучше, чем 80 PDF без структуры и логики. ✍️ Мини-шаблон пояснительной записки: Кто я: Источник дохода: Источник конкретных средств (если SOF): Сумма и дата: Приложенные документы: ⚠️ Частые ошибки - путают SOF и SOW - присылают документы «про всё», но не по делу - нет основания платежа - даты и суммы не сходятся - нет перевода документов SOF - про один конкретный платёж SOW - про вашу финансовую историю в целом Чем проще и логичнее объяснение, тем быстрее банк закроет вопрос. #полезное